Меню

Для консультантов 7.12.2021

Банковский депозит или полис накопительного страхования — что выгоднее?

Давайте рассмотрим ситуацию — у Клиента есть определенная сумма денег, и он в раздумьях —  куда ее вложить, чтобы работали деньги? На банковский депозит или в накопительный страховой полис? Посмотрим сравнительную характеристику, учитывая предполагаемый процент инвестиционного дохода.

Банковский депозит или полис накопительного страхования - что выгоднее?

Плюсы и минусы банковского депозита и полиса накопительного страхования жизни

Банковский депозит Страховой договор
Процентная ставка в год 6,5-%  10-11%
Индексация (защита от инфляции)  5-20%
Налогообложение 18,5+1,5% (военный сбор) со 100% суммы дохода  18,5+1,5% —с 60%  суммы дохода
Наследство

 только вклад

после 180 дней

вклад + до 200% СС от внесенной суммы

через 10-14 дней

Финансовая защита по здоровью есть
Защита вклада от кредиторов, при конфискации,  разводе и т.д. есть

 

Банковский депозит или полис накопительного страхования - что выгоднее?

Примерный расчет с предполагаемым инвестиционным доходом:

К примеру, сумма 50 000 грн. и клиент ее хочет положить работать на 5 лет.

ДЕПОЗИТ в банке

Если ее положить на депозит, клиент получит с нее 6,5% годовых,

с суммы дохода банк снимает 19,5 % подоходного налога.

  • 50 000 х 6,5%=3250 грн
  • 3250  х 19,5% (налог)=633,0
  • 3250-633=2617 грн. Эта сумма прибавится к основному вкладу:
  • 50 000+2617=52617 грн

Итого через год сумма в 50 000 грн увеличится до  52 617 грн.

Клиент продлевает договор с этой суммой, и дальше в течение 5 лет получается следующее:

  • 2-й год — 55 370 грн
  • 3-й год — 58267,0
  • 4-й год — 61315,0 грн
  • 5-й год — 64523,0 грн

Итого на выходе через 5 получит предполагаемую сумму: 64523,0

Доход за 5 лет — 14 523 грн. (с вычетом подоходных налогов)

Банковский депозит или полис накопительного страхования - что выгоднее?

НАКОПИТЕЛЬНЫЙ договор страхования

Клиент приобретает страховой полис с одноразовым внесением платежа суммой 50 000 грн. длительностью 5 лет.

За 5 лет договора сумма в 50 тыс может вырасти с прогнозируемым инвестдоходом до размеров 73 700 грн.

При единоразовой выплате суммы снимется подоходный налог 19,5% с 60% суммы дохода:

  • 25700 х 60%=15 420 грн
  • 15 420 % — 19,5%= 12413 грн
  • 15 420 — 12 413= 3007 грн
  • 73 700 — 3007=70693 грн

Предполагаемый доход составит 20 693 грн.

Кроме того, можно вернуть подоходный налог таким образом:

Клиент страхователем оформляет кого-то из близких, кто официально трудоустроен, и получает возврат налогов до 18% в год. 

Дополнительные преимущества страхового договора:

  • рисковое страхование от травм и несчастных случаев;
  • получение наследства в случае ухода из жизни клиента

Гарантии: если банк может «лопнуть», то вероятность потерять деньги в страховой компании ничтожно мала, учитывая все риски перестраховки.

Получить больше разъяснений по всем вопросам можно по телефонам представительства:

  • +380679409949 — Людмила Григорьевна, директор представительства в г. Новомосковск
  • +380984922193 — Галина Аркадьевна, менеджер⁨
  • +380979312808 — Ольга Евгеньевна, финансовый консультант

Комментариев к статье: 2
  1. Светлана

    Заманчиво, нужно будет подробнее разобраться. Спасибо за актуальную информацию.

    Ответить
    1. admin

      Обращайтесь, если есть какие-то вопросы, по указанным телефонам, пожалуйста.

      Ответить
Есть, что сказать? - Поделитесь своим опытом

Данные не разглашаются. Вы можете оставить анонимный комментарий, не указывая имени и адреса эл. почты

Нажимая кнопку «Отправить сообщение», я соглашаюсь с обработкой персональных данных

Adblock
detector